Finanças pessoais: Sem planejamento, não há orçamento
Gerir com prudência o salário ou outras fontes de renda é o caminho para conquistar independência financeira. Poupar proporciona tranquilidade para toda vida
A organização das finanças pessoais é essencial para alcançar qualquer objetivo financeiro, seja comprar uma casa, viajar, se aposentar com tranquilidade ou simplesmente viver com mais segurança. No entanto, muitas pessoas têm dificuldade em se organizar financeiramente. Isso pode acontecer por diversos motivos, como falta de conhecimento, falta de disciplina ou simplesmente falta de tempo.
Para Pedro Beck, professor e contador da PB Contabilidade, o orçamento pessoal representa um guia abrangente para o planejamento financeiro individual. “Vai além de uma simples ferramenta, é a chave para a análise minuciosa das receitas e despesas, uma bússola que aponta para a saúde financeira”, diz Beck.
Despesas fixas e variáveis
As despesas fixas são aqueles gastos que todos tem no final do mês, seja numa conta de água ou no aluguel. São aquelas que numa viagem por exemplo, não deixarão de ocorrer no final de todo mês, como a conta de luz.
Já as variáveis, como o nome já diz variam, isto é, podem ou não ocorrer. São gastos por exemplo com roupa, calçado ou festas. Muitas vezes não há necessidade de comprar e podem acabar estragando o planejamento financeiro no final do mês. “Compreender a diferença entre essas categorias é vital para a alocação eficiente de recursos. O foco recai sobre a redução de despesas variáveis, otimizando o orçamento e estabelecendo bases sólidas para a estabilidade financeira,” enfatiza Pedro.
Extremos
Não se pode cair, no entanto, no outro extremo. Ou seja, evitar despesas variáveis a todo custo, comprometendo o lazer e a qualidade de vida. “O que precisamos é cuidar com as despesas variáveis excessivas, que não cabem no orçamento. “Comprar presentes e depois não conseguir quitar o cartão de crédito, é um exemplo. O cartão tem um dos juros mais abusivos do país”, só deve ser usado compras de alto valor (móveis ou veículos por exemplo) e em viagens”, diz um especialista.
Já está com dívidas?
Se a pessoa não teve cuidado antes e está devendo no cartão, no banco ou já está no Serasa, o melhor caminho é usar estratégias de negociação. “Pode parcelar a dívida, emprestar de familiares a juros de poupança, usar um novo empréstimo com juros mais baratos para quitar o mais caro. E acima de tudo, aprender a lição e focar no orçamento cuidadosamente elaborado doravante para prevenir e controlar novos endividamentos”, explica o contador.
Longo prazo
Alcançar economias a longo prazo exige uma abordagem estratégica. “A análise e o corte de despesas variáveis são fundamentais, enquanto investimentos de longo prazo, como títulos ou criptomoedas são cogitadas como estratégias viáveis. Além da redução de despesas variáveis como peça-chave para acumular reservas financeiras, pode diversificar a renda, com acúmulos substanciais ao longo do tempo,” diz Pedro.
Aplicativos
Para aqueles íntimos da era digital há uma gama de aplicativos e ferramentas que podem facilitar a organização financeira. No entanto, é crucial escolher apps de fontes confiáveis, como os oferecidos por instituições respeitáveis, exemplo do ‘Serasa’ e ‘Mobills (veja os links no site do Jornal Correio)’. A ênfase na cautela ao escolher aplicativos visa evitar riscos de segurança e garantir uma gestão financeira eficaz.
Metas
Definir metas financeiras claras e alcançáveis é a peça central para atingir o sucesso financeiro. “Estratégias detalhadas, como dividir o salário no modelo 60-20-20 por exemplo, tem como objetivo pagar as despesas fixas (60), mas ainda gastar com outras despesas de lazer (20) e guardar (20). Alcançar metas pode ser mais fácil com a redução de despesas, a substituição de itens (por outros mais baratos) e a constante atualização do orçamento. “Nenhum sonho é grande demais com trabalho árduo e um planejamento financeiro adequado. A perseverança e a disciplina financeira são fundamentais para o sucesso ao longo do tempo”, completa Pedro.